Słaby wzrost akcji kredytowej

Omówiono wpływ na region CESEE opublikowanej ostatnio propozycji Wspólnego Mechanizmu Restrukturyzacji i Uporządkowanej Likwidacji Banków (ang. Single Resolution Mechanism) obejmującego unię bankową. W dodatkowej sesji podkreślone zostały szczególne wyzwania, przed jakimi staną kraje Europy Południowo-Wschodniej (SEE) spoza Unii Europejskiej.

Proces ograniczania przez banki z Europy Zachodniej finansowania w regionie CESEE postępuje dalej ale w umiarkowanym tempie, z dużymi różnicami między krajami regionu. Zmiana w kierunku modelu finansowania opartego w większym zakresie na źródłach krajowych jest w zaawansowanej fazie. Tymczasem tempo akcji kredytowej pozostaje na niskim poziomie w efekcie czynników zarówno podażowych jak i popytowych.  W kontekście płytkich lokalnych rynków kapitałowych, wzrost depozytów krajowych może okazać się niewystarczający dla istotnego ożywienia akcji kredytowej. Ponadto, bardziej selektywne podejście banków prowadzących działalność transgraniczną w odniesieniu do tego regionu może stanowić wyzwanie dla niektórych krajów – kwestia ta wymaga wnikliwej obserwacji. Kluczowe znaczenie przy formułowaniu efektywnych strategii zaradczych ma ocena głównych przyczyn słabego wzrostu akcji kredytowej w poszczególnych krajach. 

Pojawiają się wstępne oznaki ożywienia popytu na kredyt. Rozwiązanie problemu kredytów zagrożonych oraz niepewności regulacyjnej są głównymi zagadnieniami w kontekście złagodzenia obecnych czynników ograniczających podaż kredytowania.  

Plenarne Forum podkreśliło pilną potrzebę rozwiązania kwestii utrzymującego się wysokiego poziomu kredytów zagrożonych w kilku krajach regionu – a tym samym poprawienie warunków dla udzielania nowych kredytów. Konieczne dla pobudzenia akcji kredytowej mogą się okazać wspólne działania ze strony organów regulacyjnych i banków, mające na celu stworzenie koniecznych bodźców dla rozwoju akcji kredytowej oraz nadanie jej rozmachu, co pozwoliłoby na przełamanie cyklu niskiego wzrostu i wysokiego poziomu kredytów zagrożonych.  Forum z zadowoleniem przyjęło publikację nowych zharmonizowanych definicji kredytów zagrożonych oraz regulacyjnej pobłażliwości (ang. forbearance) przez Europejski Nadzór Bankowy (EBA). Ponadto Forum zachęca do szerszego ich stosowania w całym regionie CESEE. W odniesieniu do swoich członków reprezentujących banki i organy regulacyjne Forum wysunęło sugestie wspólnego opracowania strategii działań mających na celu zajęcie się problemem kredytów zagrożonych w krajach najbardziej dotkniętych tym problemem, również w ramach prac Forów Stabilności Krajów Goszczących.  Równocześnie Inicjatywa Wiedeńska 2 opracuje konkretne opcje ewentualnego pobudzenia akcji kredytowej, które dadzą bodziec dla udzielana nowych kredytów, zwłaszcza dla małych i średnich przedsiębiorstw. Nowo powołana grupa robocza przedstawi propozycje w tym zakresie do wiosny 2014 r.