Majątek przeciętnego Polaka w 2024 roku zbliżył się do mediany 22 257 EUR przy średniej ok. 98 000 EUR — wynika z danych UBS Global Wealth Report 2025 i Allianz Global Wealth Report 2025. Polska odnotowała dwucyfrowy wzrost zamożności w lokalnej walucie, awansując do grupy liderów tempa wzrostu w Europie. Jednak zestawienie z Europą Zachodnią odsłania przepaść, której sam wzrost PKB nie wyjaśnia.
Majątek przeciętnego Polaka w liczbach — co mówią raporty UBS i Allianz 2025
Według UBS Global Wealth Report 2025 — szesnastej edycji najpełniejszego globalnego zestawienia zamożności — Polska znalazła się w grupie krajów o najwyższym tempie wzrostu średniego majątku w Europie, obok Danii, Szwecji i Irlandii. Wzrost ten w walucie lokalnej był dwucyfrowy. Raport opublikowany w czerwcu 2025 roku podsumowuje dane za rok 2024.
Niezależnie od UBS, we wrześniu 2025 roku Allianz Global Wealth Report 2025 ocenił rok 2024 jako rekordowy dla polskich gospodarstw domowych. Aktywa finansowe Polaków wzrosły o 9,8% — najsilniejszy wynik od czterech lat. Nowe oszczędności skoczyły o 63%, osiągając rekordowy poziom 51 mld euro. Aż 70% tej kwoty trafiło do bezpiecznych depozytów bankowych.
📖 Mediana vs średnia majątku — dlaczego różnica ma znaczenie
Mediana to wartość środkowa: połowa populacji posiada majątek wyższy, połowa niższy. Średnia jest zazwyczaj wyraźnie wyższa, bo „podciągają" ją najbogatsi. W Polsce różnica między medianą (~22 tys. EUR) a średnią (~98 tys. EUR) jest bardzo duża — to sygnał szybkiego bogacenia się klasy średniej i wyższej przy wolniejszym wzroście zamożności typowych gospodarstw domowych.
Wyniki te plasują Polskę na ok. 26. miejscu spośród 30 badanych krajów europejskich pod względem mediany majątku. Poniższa tabela zestawia wszystkie kraje według danych z raportów UBS 2025 i Allianz 2025:
| Lp. | Kraj | Mediana majątku (EUR) | Średni majątek (EUR) | Charakterystyka |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 🇮🇸 Islandia | €392 396 | €498 000 | Lider mediany w całej Europie; wysokie oszczędności emerytalne. |
| 2 | 🇱🇺 Luksemburg | €365 244 | €607 524 | Najwyższa mediana w UE; centrum finansowe. |
| 3 | 🇧🇪 Belgia | €234 238 | €322 805 | Bardzo wysoka mediana dzięki własności nieruchomości. |
| 4 | 🇩🇰 Dania | €199 647 | €288 000 | Lider wzrostu w 2024/25 — tempo dwucyfrowe. |
| 5 | 🇨🇭 Szwajcaria | €168 374 | €634 584 | Lider średniego majątku w Europie. |
| 6 | 🇬🇧 Wielka Brytania | €163 515 | €313 840 | Silny rynek nieruchomości jako główna składowa majątku. |
| 7 | 🇮🇪 Irlandia | €159 000 | €260 000 | Lider wzrostu 2024/25 — obok Polski i Danii. |
| 8 | 🇫🇷 Francja | €134 901 | €278 550 | Stabilny wzrost; bardzo duża liczba milionerów. |
| 9 | 🇳🇴 Norwegia | €131 653 | €340 364 | Wysoka zamożność dzięki funduszowi naftowemu. |
| 10 | 🇳🇱 Holandia | €121 855 | €342 477 | Wysokie zadłużenie hipoteczne obniża medianę netto. |
| 11 | 🇪🇸 Hiszpania | €116 676 | €215 945 | Własność mieszkań podbija medianę. |
| 12 | 🇮🇹 Włochy | €114 988 | €198 321 | Wysoka mediana mimo słabszego wzrostu PKB. |
| 13 | 🇲🇹 Malta | €111 673 | €148 934 | Mały rynek, wysoka mediana. |
| 14 | 🇦🇹 Austria | €91 833 | €290 348 | Wysokie nierówności przy solidnej zamożności średniej. |
| 15 | 🇸🇪 Szwecja | €89 846 | €308 935 | Jeden z liderów wzrostu 2024/25. |
| 16 | 🇩🇪 Niemcy | €74 380 | €264 789 | Niska mediana przez dominację wynajmu mieszkań. |
| 17 | 🇫🇮 Finlandia | €73 775 | €167 711 | Porównywalna do Niemiec pomimo wyższej własności mieszkań. |
| 18 | 🇸🇮 Słowenia | €63 961 | €120 173 | Najzamożniejszy kraj „nowej Unii". |
| 19 | 🇵🇹 Portugalia | €61 306 | €142 537 | Szybki wzrost dzięki boomowi na rynku nieruchomości. |
| 20 | 🇬🇷 Grecja | €57 595 | €104 603 | Wychodzenie z długotrwałej recesji. |
| 21 | 🇨🇾 Cypr | €35 300 | €142 304 | Duże nierówności mimo stosunkowo wysokiej średniej. |
| 22 | 🇭🇷 Chorwacja | €34 945 | €76 358 | Silny wzrost po akcesji do UE i strefy euro. |
| 23 | 🇱🇻 Łotwa | €33 884 | €91 783 | Szybki, choć nierównomierny wzrost zamożności. |
| 24 | 🇪🇪 Estonia | €28 901 | €72 276 | Wysoka koncentracja majątku w górnym decylu. |
| 25 | 🇨🇿 Czechy | €23 794 | €86 791 | Jedne z najniższych nierówności majątkowych w UE. |
| 26 | 🇵🇱 Polska | ok. €22 257 | ok. €98 000 | Rekordowy wzrost oszczędności o 63% do 51 mld EUR w 2024 r. |
| 27 | 🇭🇺 Węgry | €21 545 | €70 000 | Niestabilność waluty ogranicza realny wzrost zamożności. |
| 28 | 🇸🇰 Słowacja | €21 000 | €58 573 | Najbardziej wyrównany rozkład majątku w całej UE. |
| 29 | 🇱🇹 Litwa | €19 500 | €63 189 | Silny wzrost, ale z niskiej bazy. |
| 30 | 🇹🇷 Turcja | €7 765 | €29 923 | Inflacja i deprecjacja liry drastycznie obniżają wartości w EUR. |
Źródło: UBS Global Wealth Report 2025, Allianz Global Wealth Report 2025. Dane w EUR, dla roku 2024. Wartości dla Polski oznaczone jako przybliżone (ok.) ze względu na wahania kursowe.
Wzrost PKB nie odzwierciedla realnego majątku przeciętnego Polaka — dlaczego?
Polska od dekad prezentuje jedne z wyższych wskaźników wzrostu PKB w Unii Europejskiej. Jednak PKB mierzy produkcję i aktywność ekonomiczną w kraju — nie to, ile realnie zostaje w kieszeni przeciętnego obywatela. Ta fundamentalna różnica staje się czytelna dopiero przy zestawieniu mediany majątku.
Mediana majątku Polaka na poziomie ok. 22 257 EUR sytuuje nas tuż powyżej Węgier i Słowacji — a jednocześnie ponad 6-krotnie niżej niż mediana w Belgii (234 238 EUR) i niemal 9-krotnie niżej niż w Luksemburgu (365 244 EUR). Nawet Niemcy, których mediana wynosi zaledwie 74 380 EUR i które uchodzą za kraj z zaskakująco niską zamożnością „typowego" obywatela (efekt dominacji wynajmu mieszkań), przewyższają Polskę ponad trzykrotnie.
📊 Kluczowe dane: Allianz Global Wealth Report 2025
Rok 2024 był rekordowy dla polskich gospodarstw domowych: wzrost aktywów finansowych o 9,8%, nowe oszczędności na poziomie 51 mld EUR (+63% r/r), z czego 70% w depozytach bankowych. To najsilniejszy wynik od 4 lat. Źródło: Allianz Global Wealth Report 2025 (wrzesień 2025).
Mechanizm jest prosty: wzrost PKB w Polsce był przez lata napędzany m.in. przez bezpośrednie inwestycje zagraniczne (BIZ), produkcję eksportową oraz fundusze unijne. Wartość dodana powstawała w Polsce, ale zyski w dużej mierze były transferowane za granicę — do spółek matek zlokalizowanych na Zachodzie. W rezultacie wysoka dynamika produkcji nie przekładała się proporcjonalnie na akumulację majątku przez polskich obywateli i krajowy sektor prywatny. Szerzej o strukturalnych wyzwaniach rodzimych inwestycji pisaliśmy przy analizie inwestycji infrastrukturalnych w Polsce — fundamentu, który może zmienić ten bilans.
| Kraj | Mediana majątku (EUR) | Pozycja w rankingu | Wzrost majątku 2024 |
|---|---|---|---|
| 🇱🇺 Luksemburg | €365 244 | 2 | umiarkowany |
| 🇩🇰 Dania | €199 647 | 4 | 🔺 dwucyfrowy |
| 🇩🇪 Niemcy | €74 380 | 16 | ujemny/stagnacja |
| 🇸🇮 Słowenia | €63 961 | 18 | umiarkowany |
| 🇵🇱 Polska | ok. €22 257 | 26 | 🔺 dwucyfrowy |
| 🇸🇰 Słowacja | €21 000 | 28 | umiarkowany |
Źródło: UBS Global Wealth Report 2025. Ocena tempa wzrostu na podstawie danych raportu.
Drenaż kapitału z Polski — ukryty hamulec zamożności obywateli
Za różnicą między dynamiką PKB a realną zamożnością Polaków kryje się zjawisko, o którym polscy ekonomiści mówią coraz głośniej. Zagraniczne korporacje obecne w Polsce transferują za granicę znaczną część wypracowanych zysków. Skala tego zjawiska — określanego jako drenaż kapitału — bezpośrednio ogranicza możliwości reinwestowania zysków w polską gospodarkę i akumulację majątku przez krajowe podmioty.
Warto podkreślić, że Narodowy Bank Polski regularnie monitoruje saldo dochodów pierwotnych w rachunku bieżącym, które obejmuje m.in. odpływ dywidend i zysków reinwestowanych za granicą. Temat ten porusza w swoim materiale wideo polski przedsiębiorca — poniższe nagranie stanowi punkt wyjścia do szerszej debaty o strukturalnych uwarunkowaniach polskiej zamożności:
📖 Drenaż kapitału (profit repatriation)
Zjawisko polegające na transferze zysków przez zagraniczne spółki córki do spółek matek za granicą. Kapitał tworzy wartość dodaną w kraju goszczącym, ale część nadwyżki ekonomicznej nie zasila lokalnych oszczędności, lecz odpływa za granicę. Efektem jest rozbieżność między wzrostem PKB a akumulacją majątku przez obywateli.
Struktura oszczędności Polaków — potencjał i pułapki
Dane Allianz wskazują, że rekordowe 51 mld euro nowych oszczędności w 2024 roku trafiło w 70% do depozytów bankowych. To bezpieczna, ale nieoptymalna alokacja kapitału. W krajach Europy Zachodniej o wyższej medianie majątku — takich jak Belgia czy Dania — obywatele w porównywalnym stopniu gromadzą oszczędności w funduszach emerytalnych, akcjach i nieruchomościach, co długoterminowo przekłada się na szybszy przyrost wartości majątku netto.
Głównym składnikiem majątku większości polskich rodzin pozostają nieruchomości. Wysoki wskaźnik własności mieszkań w Polsce (ponad 80% gospodarstw domowych) jest jednym z powodów, dla których mediana jest relatywnie wyższa niż w Niemczech — gdzie dominuje wynajem, a tamtejsza mediana (74 380 EUR) jest zaskakująco niska jak na gospodarkę o PKB per capita niemal dwukrotnie wyższym od polskiego.
🏢 UBS Global Wealth Report
Szesnasta edycja globalnego raportu o zamożności UBS (czerwiec 2025) obejmuje dane za rok 2024 dla ponad 55 krajów. To jedno z najszerzej cytowanych źródeł danych o majątku gospodarstw domowych, obejmujące aktywa finansowe, nieruchomości oraz zobowiązania (kredyty). Wskaźniki podawane są zarówno w wartościach średnich (mean), jak i medianie (median).
Z perspektywy długoterminowej Polska przeszła imponującą drogę: o ile jeszcze w 2022 roku znajdowała się w najniższym przedziale rankingów z medianą ok. 16 600 USD, o tyle dane z 2024/2025 roku pokazują, że dystans do środka europejskiego stawki systematycznie maleje. Dynamika tempa wzrostu zamożności jest jedną z najwyższych na kontynencie — problem polega na tym, że gonimy z bardzo niskiej bazy, a odpływ zysków korporacyjnych za granicę stanowi strukturalne ograniczenie tego procesu.
Zobacz także
FAQ — najczęściej zadawane pytania o majątek Polaków i zamożność w Europie
Ile wynosi mediana majątku przeciętnego Polaka w 2025 roku?
Według UBS Global Wealth Report 2025 mediana majątku w Polsce wynosi ok. 22 257 EUR (na dorosłego mieszkańca). Mediana uwzględnia majątek netto — sumę oszczędności, aktywów finansowych i wartości nieruchomości, pomniejszoną o zobowiązania (np. kredyty hipoteczne). Warto pamiętać, że mediana jest znacznie niższa od średniej (~98 000 EUR), co świadczy o istotnych nierównościach majątkowych.
Dlaczego Polska ma niską medianę majątku mimo wysokiego wzrostu PKB?
Wysoki wzrost PKB nie przekłada się automatycznie na wzrost zamożności obywateli z kilku powodów. Po pierwsze, znaczna część zysku generowanego przez zagraniczne firmy działające w Polsce trafia za granicę w formie dywidend i zysków (drenaż kapitału). Po drugie, niższe wynagrodzenia historyczne oznaczają niższe oszczędności i inwestycje w aktywa finansowe. Po trzecie, choć Polacy posiadają nieruchomości na własność — co podbija medianę — wartość tych nieruchomości wciąż jest niższa niż na Zachodzie Europy.
W jakim tempie rośnie majątek Polaków na tle Europy według raportu UBS 2025?
Polska należy do europejskich liderów tempa wzrostu zamożności. Według UBS Global Wealth Report 2025 wzrost średniego majątku w Polsce w walucie lokalnej był w 2024 roku dwucyfrowy — co plasuje nas obok Danii, Szwecji i Irlandii. Allianz raportuje rekordowy wzrost aktywów finansowych o 9,8% oraz skok nowych oszczędności o 63% do poziomu 51 mld euro.
Który kraj UE ma najwyższą medianę majątku i jak daleko jest od tego Polska?
Najwyższą medianę majątku w Unii Europejskiej posiada Luksemburg z wartością ok. 365 244 EUR — ponad 16-krotnie wyższą niż polska mediana. W Europie ogółem liderem jest Islandia (392 396 EUR). Polska z medianą ok. 22 257 EUR zajmuje 26. miejsce na 30 badanych krajów europejskich, plasując się tuż powyżej Węgier i Słowacji, ale wyraźnie poniżej Słowenii (63 961 EUR) — najzamożniejszego kraju „nowej Unii".
Dlaczego Niemcy mają niższą medianę majątku niż Włochy czy Hiszpania?
To jeden z najbardziej zaskakujących wniosków raportów majątkowych. Niemcy — czwarta gospodarka świata — notują medianę zaledwie ok. 74 380 EUR, podczas gdy Włochy osiągają 114 988 EUR, a Hiszpania 116 676 EUR. Wyjaśnienie leży w strukturze własności mieszkań: mniej niż połowa Niemców posiada własne lokum (dominuje wynajem od funduszy i prywatnych właścicieli), podczas gdy w Hiszpanii i Włoszech odsetek właścicieli przekracza 70%. Nieruchomości stanowią główny składnik majątku typowego europejskiego gospodarstwa domowego.
